Triodos Bank mejora sus resultados en el primer semestre de 2021

En el semestre transcurrido hasta el 30 de junio de 2021, Triodos Bank aumentó sus préstamos sostenibles un 6,9 % (1.^er semestre de 2020: 4,6 %). Las hipotecas  concedidas a particulares aumentaron un 14,4 % hasta los 3.100 millones de euros, en comparación  con el aumento del 13,8 % registrado durante el mismo período del año pasado.  

Gracias a la recuperación de la economía, el desbloqueo neto de la provisión por pérdidas crediticias  esperadas (PCE) ascendió a 1,2 millones de euros en el primer semestre, frente a la dotación neta de  12,6 millones de euros en dicha provisión en el mismo período de 2020.  

En palabras de Jeroen Rijpkema, CEO y presidente del Comité Ejecutivo de Triodos Bank, “Los  buenos resultados conseguidos ponen en valor nuestra misión de crear un desarrollo positivo en la sociedad mediante el uso consciente del dinero y demuestran la solidez de los sectores que  financiamos.  

De cara al futuro, para asegurar que podemos continuar financiando el cambio, tenemos que abordar  nuestro acceso a largo plazo a nuevo capital y la necesaria diversificación de nuestra base de capital,  así como dar con una solución sostenible y a largo plazo para la compraventa de nuestros  Certificados de Depósito para Acciones (CDA). Durante la Junta General Extraordinaria que se  celebrará el 28 de septiembre ofreceremos información más detallada y actualizada con respecto a  las líneas estratégicas que estamos valorando. La decisión se espera, como pronto, para finales de  este año. Por tanto, no prevemos que se reactive la compraventa de CDA durante este año. 

Si bien soy consciente de que el mantenimiento de la suspensión en la comercialización de CDA no  será bien acogida por algunos de nuestros inversores, nuestro pleno compromiso es garantizar que el  resultado del análisis que estamos realizando y la mejora continua de los aspectos financieros de  nuestro rendimiento proporcionen a Triodos Bank y a todos sus grupos de interés una base sólida  sobre la que seguir con el desarrollo de nuestra misión”. 

Fondos de inversión de Triodos 

En el primer semestre de 2021, Triodos Investment Management logró un crecimiento global de los  activos gestionados del 11%, hasta los 6.100 millones de euros (al cierre de 2020: 5.400 millones de  euros). En www.triodos-im.com encontrará más información sobre la evolución de los fondos. 

Resultados financieros 

El volumen total de activos gestionados aumentó en 2.488 millones de euros en los primeros seis  meses de 2021, hasta los 22.700 millones de euros, gracias a un aumento de 1.689 millones de  euros del balance total hasta los 15.600 millones de euros y a un crecimiento de 799 millones de  euros en los fondos gestionados hasta los 7.200 millones de euros.  

El total de ingresos se situó en 165,9 millones de euros, una cifra notablemente superior a la del  mismo periodo en el año anterior (finales de junio de 2020: 143,6 millones de euros). Los ingresos  por intereses netos mejoraron de 92,0 millones de euros a 106,7 millones de euros gracias al  aumento de los volúmenes de préstamos de mayor rendimiento. Además, Triodos participó en el  programa TLTRO III.5 y III.7 del BCE, lo que supuso un ingreso adicional de 5,8 millones de euros en  2021.  

Los gastos de explotación totales (excluidos deterioros de valor en préstamos y efectos de  valoración) aumentaron hasta los 131,4 millones de euros en los seis primeros meses de 2021 (1.^er semestre de 2020: 123,8 millones de euros). Este aumento se debió principalmente al incremento de  los costes de personal en cuestiones de cumplimiento y blanqueo de capitales y a los gastos  regulatorios por el aumento de nuestra aportación al sistema de garantía de depósitos, que viene  dado por el incremento de los depósitos de clientes durante el primer semestre del año. 

La ratio de costes sobre ingresos del banco se sitúa en el 79 % a finales de junio de 2021 (1.^er semestre de 2020: 86 %), el cual se ha visto respaldado principalmente por el aumento de los  ingresos y las entradas adicionales de los programas TLTRO. 

Los buenos resultados del banco se tradujeron en un beneficio neto de 27,7 millones de euros en los  seis primeros meses de 2021, un aumento considerable con respecto al mismo periodo de 2020 (5,7  millones de euros). 

Posición de capital y liquidez  

La ratio CET-1 del 18,6 % (cierre de 2020: 18,7 %) y TCR del 18,7 % (cierre de 2020: 18,8 %) sigue  estando muy por encima de los requisitos regulatorios y de nuestro objetivo mínimo interno.  

Por su parte, el coeficiente de cobertura de liquidez (LCR) se ha reforzado hasta el 242 % a finales  de junio de 2021 (finales de 2020: 232 %), el cual está muy por encima de lo exigido por la normativa  actual. 

El crecimiento consciente de los activos, al tiempo que el capital básico del banco se ha mantenido  prácticamente estable, ha dado lugar a un ligero descenso de la ratio de apalancamiento, que ha  pasado del 8,8 % a finales de 2020 al 8,6 %. 

Transición en los puestos de dirección 

El Consejo de Administración ha designado hoy a las personas candidatas para los puestos de  Dirección de Operaciones (COO) y Dirección Comercial (CCO), que actualmente están vacantes en  el Comité Ejecutivo. Los candidatos serán presentados en la próxima Junta General Extraordinaria,  prevista para el 28 de septiembre de 2021.  

Primer semestre de Triodos Bank en España 

Triodos Bank España ha cerrado el primer semestre de 2021 con un balance de 2.749 millones de  euros (2.435 a diciembre 2020) y un crecimiento del 5 % en el volumen de crédito (1.^er semestre de  2020: 9,2 %) hasta alcanzar los 1.713 millones de euros de financiación de la economía real con los  que promueve el cambio positivo hacia una economía sostenible, inclusiva y más justa. Este  propósito queda reflejado en el impulso de los tres sectores que componen su cartera:  medioambiental, social y cultural, con especial atención a la financiación de la agricultura ecológica  con 64,3 millones de € (50,7 millones de euros a diciembre 2020), lo que supone un crecimiento de  un 27 %, junto con arte y cultura que ha crecido igualmente un 27 % hasta alcanzar los 145,3 millones de € (114,5 millones de € a diciembre 2020). 

En palabras de Mikel García-Prieto, director de Triodos Bank en España, “nuestro balance es un  buen ejemplo de lo que reclama el reciente informe del IPCC en cuanto a acciones efectivas para la  reducción de emisiones y contra los efectos devastadores del cambio climático. Esto es lo que  hacemos en Triodos Bank desde hace 40 años”. Y añade que “este es el papel que consideramos  que debería desempeñar todo el sistema financiero para conseguir un impacto positivo significativo,  sobre todo a través de reducir la huella de carbono de sus carteras de préstamos y de redirigir sus  inversiones para financiar una transición ecológica y equitativa”.  

La entidad ha mantenido su apoyo a los clientes afectados por la pandemia de la COVID-19. Durante  este periodo se han realizado operaciones por 40,5 millones euros que incluye tanto operaciones ICO Covid Liquidez, como ICO Covid Inversión, así como operaciones Covid de la línea de Crea SGR. En total, suponen una cartera de crédito de 191 millones de euros para este fin.  

Además del crecimiento en la financiación de sectores transformadores, Triodos Bank ha ampliado su  gama de productos con propósito. A principios de año, presentó dos nuevos planes de prensiones  que completan su oferta con diferentes perfiles de riesgo y siempre con criterios sociales,  medioambientales y de buen gobierno. Por su parte, el lanzamiento de su Plataforma de Fondos de  Inversión de Impacto para España marcó un nuevo hito para la entidad, que da un paso adelante en  su misión de hacer que el dinero se utilice para contribuir a la sostenibilidad y a la transición hacia  una economía sostenible e inclusiva, ahora también desde el ámbito de la inversión.  

Además, el banco continuó su trabajo de transformación del sector financiero a través del  conocimiento y la divulgación. Durante el primer semestre de 2021, y en colaboración con la  Universidad Pompeu Fabra- Barcelona School of Management (UPF-BSM), se creó la Cátedra en  Finanzas Sostenibles (CFS), un centro internacional de investigación, intercambio de experiencias,  divulgación y formación en este ámbito. 

Triodos en el segundo semestre del año 

Un objetivo importante para Triodos Bank es abordar el reto generado por la suspensión de la  compraventa de Certificados de Depósito para Acciones (CDA) en el contexto de la estrategia de  capital y de los proyectos en curso para mejorar el rendimiento financiero de la organización y su  eficiencia en costes.  

Sigue siendo fundamental cumplir con la misión del banco al tiempo que se mantiene un equilibrio  sólido entre riesgo y rendimiento, sobre todo a la vista de que continúan las consecuencias directas e  indirectas de la pandemia. Por tanto, las dotaciones en la provisión para pérdidas crediticias  esperadas podrían reactivarse durante 2021, de acuerdo con los requisitos de las NIIF. Sin embargo,  se prevé un cambio en su deterioro que implicaría un aumento en la fase 3 (impagos) y un  desbloqueo en las fases 1 y 2.

La posición de capital y liquidez de Triodos Bank se sitúa en línea con los objetivos internos y muy  por encima de los requisitos mínimos regulatorios. En el segundo semestre del año, Triodos Bank  espera recibir nuevas orientaciones del regulador respecto al nuevo requisito de capital MREL, que  se deriva de la aplicación de las directrices sobre reservas de capital establecidas por la Autoridad  Bancaria Europea (EBA, en sus siglas en inglés) para los bancos de la Zona Euro. Este nuevo  requisito podría dar lugar a requisitos de capital y costes de financiación adicionales.  

Los resultados del primer semestre proporcionan una base sólida sobre la que seguir mejorando  durante el resto de 2021. El banco sigue comprometido con su política de dividendos, que en  condiciones normales tiene como objetivo distribuir a los titulares de CDA una parte adecuada de los  beneficios obtenidos. En lo relativo al ejercicio 2021, y siempre que el regulador retire su orientación  sobre los dividendos, la entidad tiene previsto volver a adoptar su política de dividendos a largo plazo. 

Triodos prevé generar un mayor impacto y lograr un crecimiento rentable en el desafiante entorno de  intereses actual, así como cumplir con unos requisitos regulatorios cada vez mayores. Además, el  banco mantendrá su papel como referente de las «finanzas del cambio», a la vez que apoya a sus clientes para que consigan los cambios positivos necesarios para abordar los desafíos actuales en  materia de sostenibilidad.